Algemeen, 29-7-2022
Let op: geld lenen kost geld
De woningprijzen zijn de laatste tijd flink gestegen mede door de krapte op de woningmarkt. De kans is groot dat ook uw huis meer waard is en dat u overwaarde hebt opgebouwd. Maar wat kunt u daarmee? ‘Veel meer dan u misschien denkt’, legt hypotheekadviseur Erik van Riet van NBG uit.
De overwaarde is het verschil tussen de hoogte van uw hypotheek en de waarde van uw woning. Heeft u een hypotheek van € 250.000 en uw huis is € 350.000 waard? Dan is de overwaarde op uw woning € 100.000. U kunt deze overwaarde gebruiken door bijvoorbeeld een extra hypotheek af te sluiten. Erik bespreekt 3 opties.
1. Woningverbetering of - verduurzaming
Een mogelijkheid is het verbeteren of verduurzamen van uw woning. Zeker met het oog op de toekomst. ‘Een verbouwing zorgt voor meer wooncomfort waar u direct van kunt genieten’, zegt Erik. ‘Maar het is daarnaast denkbaar dat de woningmarkt verandert en dat huizen over een aantal jaren minder makkelijk verkocht worden. Als u nu een hypotheekvrije woning heeft, is dat mooi. Voor dat geld heeft u hard gewerkt en daar wilt u op een zeker moment gebruik van kunnen maken. Heeft u echter een huis dat slecht onderhouden of niet energiezuinig is? Dan raakt u de woning misschien moeilijk kwijt op het moment dat u wilt verkopen. Onderschat dat niet: in de crisis van 10 jaar geleden kon het soms jaren duren voor een huis werd verkocht. Het is dus slim om uw overwaarde te benutten voor het verbeteren van uw huis.’
2. Erfbelasting besparen
‘Deze mogelijkheid kan met name anderen geld schelen’, zegt Erik. ‘Er zijn nogal wat ouderen die in een vrij groot huis wonen met veel overwaarde. Komt 1 van beide partners – of de langstlevende partner – te overlijden, dan krijgen de erfgenamen te maken met erfbelasting die direct moet worden betaald. Neemt u de overwaarde nu op, dan kunt u al schenkingen gaan doen ‘met de warme hand’, zoals dat heet. Daarmee bespaart u voor uw erfgenamen erfbelasting. U maakt deze overwaarde in uw leven waarschijnlijk niet meer op. En u kunt nog meemaken hoe uw kinderen- en kleinkinderen hiervan kunnen genieten.’
3. Van kopen naar huren
Een alternatief voor verbouwen is verkopen, zegt Erik. ‘Als u geen erfgenamen heeft die later de woning erven, kunt u in dat grote huis blijven wonen. U kunt er ook voor kiezen om wat kleiner te gaan wonen en te gaan huren. U heeft dan de overwaarde direct beschikbaar en kunt er de huurlasten helemaal of deels van betalen. Houd er wel rekening mee dat de overwaarde in dat geval bij uw vermogen wordt meegeteld. U gaat er dan mogelijk belasting over betalen.’
Er kan meer dan u denkt
Kortom: er zijn genoeg mogelijkheden om de overwaarde te benutten. ‘Mensen denken meestal niet na over de overwaarde op hun huis omdat ze niet weten wat er allemaal mogelijk is. En ze denken vaak ook dat ze later veel meer geld nodig hebben dan in werkelijkheid het geval is. Maar stel nu, dat u 10 jaar lang € 600 per maand kunt opnemen uit uw eigen huis, zonder in de problemen te komen. Waarom zou u dat niet doen?’ Schroom dus niet om van overwaarde te genieten, is de boodschap van Erik. ‘Waarom zou u niet mogen profiteren van het geld waar u hard voor heeft gewerkt? En er zijn nog veel meer mogelijkheden met uw overwaarde. Neem contact met mij op of ga met uw eigen adviseur aan tafel zitten en laat berekenen wat de mogelijkheden zijn. De 1e afspraak is meestal kosteloos en vrijblijvend.
Wilt u weten welke mogelijkheden u heeft met de overwaarde van uw woning? Maak een afspraak met een adviseur om alles te bespreken.
Woonfonds.nl/adviseur